自分の現在の家計の状況をしっかり確認することから資産形成は始まる

自分の現在の家計の状況をしっかり確認することから資産形成は始まる

まず初めに、家計の状況を確認・把握することが重要です。

 

家計の把握には手順が存在します。

 

バランスシートの作成

 

まず初めに、家計のバランスシートの作成を行います。

 

バランスシートとは、左側に資産、右側に負債と純資産(資産−負債)を書いた表のことです。

 

そして、キャッシュフロー。つまりお金の流れを見る必要があるのです。

 

まずはざっくりと、収入と支出を見てみるといいと思います。ここではまずは1月ごとに見てみましょう。

 

そして、これを続けていくことで家計の癖というものが見えてくるはずです。

 

その結果から、たとえば交遊費がかかりすぎてるなどの情報を得ることができるため、対策を立てることができるようになるはずです。

 

家計の状況を確認しよう、資産編です。あなたは資産、どれくらい持っていますか?意外としっかり把握できてる人いないんじゃないですか?

 

まずはバランスシートを作ってみましょう。簡単なもので結構です。

 

ちなみに、バランスシートとは左の表に資産額、右の表に負債と純資産を書いたもので、両方が絶対に等しくなることからバランスシートと呼ばれています。

 

では資産とはなんでしょうか?資産は主に、預貯金や有価証券、投資信託、貯蓄性生命保険などの金融資産と、土地や建物などの実物資産があります。

 

一方負債は、住宅ローンやカードローンのことで資産から負債を引いたものを純資産と呼びます。

 

純資産がマイナスの家計は債務超過であり、早急に対策が必要と思われます。

 

ちなみに、資産額はすべて時価で計算してください。次に、ライフイベントの確認をしてみましょう。

 

ライフイベントとはたとえば、出産や住宅購入などの家族のイベントのことでこれらを時系列で表にしたものをライフイベント表と呼びます。

 

ライフイベント表を作ったら、それに必要な資金を書いていきましょう。ここでの資金は現在価値で記入します。

 

大まかにライフイベントを把握することで資金計画が見えてくると思います。

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